Как правильно оформить рефинансирование кредита

Основное преимущество кредитования - возможность получить желаемое сразу же, без длительного накопления. Платежи по кредиту при этом можно разделить равными долями на комфортные вам суммы. Отрицательной стороной кредитования является сумма переплаты, возникающая за счет начисления процентов каждый месяц.

Что такое рефинансирование кредита

Если у заемщика несколько кредитов от разных банков, легко запутаться в платежах и суммах. Специально для этого был создан такой финансовый инструмент, как рефинансирование.

Оформить рефинансирование кредита - значит получить новый кредит с целью погашения ранее взятого долга на более выгодных условиях. Если сказать по-простому, то рефинансирование позволяет погасить старый кредит с меньшими процентами или с помощью одного кредита закрыть несколько маленьких. Рефинансирование относится к виду целевого кредитования, в данном случае деньги банка идут исключительно на погашение другого кредита.

В реалиях современной экономики возможность рефинансирование есть абсолютно у каждого заемщика. Конкуренция на банковском рынке довольно велика, поэтому многие финансовые организации готовы предложить меньшие проценты по рефинансированию, чтобы переманить к себе клиента.

Когда и кому будет полезно рефинансирование

Чем же может помочь рефинансирование? Услугу используют для:

• объединения нескольких кредитов;
• снижение процентной ставки;
• увеличение срока погашения;
• изменение валюты кредита.
• уже совершено от 6 до 12 платежей по кредиту;
• до окончания срока кредитного договора остается больше 3 месяцев;
• к данному кредиту не применялась услуга реструктуризации;
• платежи по кредиту не были просрочены.

При наличии нескольких займов у одного физического лица, гораздо легче объединить их в один крупный кредит, выплачивая ежемесячно комфортную сумму.

В некоторых случаях рефинансирование может оказаться крайне эффективным и полезным для клиента, если имеется на руках невыгодный займ. Случается, что клиент по незнанию оформил кредит с завышенной процентной ставкой, а иногда финансовая ситуация в России и ставка Центрального Банка диктует банкам увеличение процентов. В более благоприятный период такой клиент может оформить рефинансирование ранее взятого кредита на более выгодных условиях.

В некоторых случаях у заемщика могут возникнуть финансовые трудности с выплатой ежемесячного платежа. Если вы оказались в подобной ситуации и осознаете, что сейчас нет возможности платить ежемесячно такую сумму, оформите рефинансирование в другом банке. Эта услуга поможет продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.

Сегодня банки все реже выдают валютные кредиты. Но если вы все-таки оформили валютный займ, ставка по которому сейчас значительно отличается от первоначальной, рефинансирование также поможет решить эту проблему.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Для того чтобы подать заявку в банк на рефинансирование, сначала необходимо более подробно ознакомиться с условиями и тарифами кредитных организаций.
Воспользоваться данной услугой может только гражданин, соответствующий первоначальным требованиям банка. Условия каждого банка могут отличаться, но есть и объединяющие их факторы:

• Услуга рефинансирование предоставляется гражданам в возрасте от 21 до 65 лет.
• Предложение могут использовать только граждане РФ с постоянным местом регистрации на территории России.
• Оформление рефинансирования доступно только для лиц, имеющих официальное трудоустройство.
• Следующий критерий - это стаж работы. Общий стаж для получения услуги должен быть не менее года, стаж на последнем месте работы разнится в зависимости от банков от 3 до 6 месяцев.
• Доход в соотношение ежемесячного платежа. Сумма взноса по кредиту не должна превышать 50% от официального дохода плательщика.
• Положительная кредитная история. При наличии просрочек банк скорей всего откажет в рефинансировании. Некоторые банки идут навстречу клиенту и готовы оформить перекредитование, если просрочка не превышает срок в 10 дней или возникла по техническим причинам.

Кроме основных требований к заемщику банки выдвигают условия также и к действующему кредитному договору. Рефинансировать займ можно, если:

Условия предоставления рефинансирования индивидуально зависят от банка и клиента, его кредитной истории. Как правило, ознакомиться с действующей программой рефинансирования можно на сайте банка. Но помните, что в рекламе банки указывают минимальную процентную ставку, которая может быть увеличена на усмотрение банка.

Где оформить рефинансирование? В любом банке, который готов предложить более выгодные условия для перекредитования. Сегодня услуга рефинансирования стала довольно популярной среди заемщиков и предоставляется практически в каждой финансовой организации.

Как правильно оформить рефинансирование

Процесс оформления рефинансирования проходит в несколько этапов:

• Оформить заявку на рефинансирование в выбранном банке.
• Если заявка одобрена банком, клиенту требуется предоставить все необходимые документы и указать кредит, рефинансирование которого производится.
• Следующий этап - это подписание договора на рефинансирование и переоформление документов.
• Затем следует оформление документов на перечисление денежных средств. Документом для подтверждения является платежное поручение или заявление на перечисление. Если необходимо рефинансировать сразу несколько клиентов, перевод по каждому осуществляется отдельно.
• После завершения процесса рефинансирования, клиент расторгает договор с предыдущим