Оформление реструктуризации долга по кредиту

Случается, что неприятности в жизни идут одна за другой. И если в первый раз вам удается избежать некоторых проблем с помощью кредита, то что делать, когда вы уже его выплачиваете, а обстоятельства всё наседают и наседают? Денег снова нет и взять их неоткуда – прямой путь в долговую яму? Отнюдь. Попробуйте договориться с работниками банка. Портить вам долг он, конечно, не сможет, зато сможет подсказать выход из сложившейся ситуации. Например, вы можете реструктуризировать долг.

Реструктуризация – это процесс равномерного перераспределения долга по кредиту. Тело кредита разбивается на более мелкие выплаты, причём увеличивается сам срок кредитования. Естественно, увеличение срока займа увеличит и переплату, т.к. проценты по кредиту будут начисляться вплоть до его полной выплаты. Зато это даст вам время на то, чтобы финансово реабилитироваться и при этом не попасть в долговую яму.

Обычно, эта практика используется самостоятельно заемщиком, если он понимает, что не может своевременно уплачивать долг по кредиту. Реструктуризация дает возможность сохранить положительную кредитную историю (если до просрочек всё-таки не дошло) и избежать начисления штрафов и пени. Кроме того, вопросы между двумя сторонами улаживаются полюбовно: без судебных разбирательств, которые не только плохо отразились бы на вашей нервной системе, но и на вашей кредитной истории.

Однако банк также может предложить вам эту услугу, если заметит ваши частые просрочки. В интересах финансового учреждения сохранение кредитного портфеля, а значит, придется помочь вам справиться с кредитной нагрузкой. Погасить долг будет намного проще, если ежемесячный платеж уменьшится, а его сумма станет намного доступнее для погашения.

Не стоит тянуть с реструктуризацией кредита, если появляются следующие обстоятельства:

• - снижение размера дохода, увольнение;
• - выход в декретный отпуск;
• - серьезное заболевание и получение инвалидности.

Для каждого конкретного случая существует определенный вид реструктуризации. Появившуюся задолженность можно погасить следующим образом:

1. Пролонгация – при этой процедуре возможно снижение обязательного ежемесячного взноса при увеличении срока кредитования. Распределение такой кредитной нагрузки ведет к возрастанию общей суммы переплаты;
2. Изменение валюты кредитования – тело займа переводится из валюты в рубли по текущему курсу в банковской среде. Период кредитования увеличивается, и фиксируется платеж в рублях. Клиент застрахован от валютного перепада и увеличения переплаты по кредиту;
3. Кредитные каникулы – предоставляются на срок два-три месяца, заемщик выплачивает только тело займа или только процент по кредиту. По особой договоренности с банком возможна полная пауза;
4. Списание неустойки – часть сборов, начисленных кредитору в виде штрафов и/или пени, может быть списана банков в пользу клиента;

Для оформления какого-либо из видов реструктуризации по кредиту вам необходимы будут паспорт гражданина РФ, заявление, трудовая книжка с подтверждением вашего трудового статуса (временная потеря работы) и справка со службы занятости(вы стоите на учете на бирже труда, как лицо в поиске работы), а также справку с последнего места формы 2-НДФЛ за полгода. Для вашей же безопасности продублируйте пакет документов. Также для подстраховки можно отправить свой пакет документов в головной офис банка, где оформлена ваша ссуда, заказным письмом.

Совет! О причинах реструктуризации в банке лучше написать как можно подробнее. Эта бумага составляется в свободной форме и прикладывается к заявлению. Ваша заявка рассматривается в течение 10 дней.