Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Собственный бизнес подразумевает под собой крупные вложения. Даже если ваша компания предоставляет услугу, а не продукт, собственнику понадобится арендовать помещение, нанять персонал, продумать маркетинговые ходы и т.д. Прибыль собственник увидит далеко не сразу, обычно первые несколько лет уходят на становление и развитие компании.

Нет средств для своего дела

Что же делать, если не хочется работать на «чужого дядю», но нет финансовых средств на реализацию собственных идей? В таком случае необходимо получить кредит на открытие бизнеса. С помощью банка практически любой индивидуальный предприниматель сегодня может получить начальный капитал для создания собственного дела.

Построить собственный бизнес с «нуля»- задача непростая. В каждом банке сегодня предусмотрены несколько программ кредитования, направленных на развитие среднего и малого бизнеса в России. Взять кредит можно для открытия собственного ИП, для пополнения оборотных средств, приобретения нового оборудования и других потребностей.

Получение помощи от банка

Для индивидуальных предпринимателей банки предлагают следующие виды кредитования:

• экспресс – кредиты;
• потребительский кредит для индивидуального предпринимателя;
• целевая государственная программа;
• кредит наличными.

Название данного предложения говорит само за себя. Экспресс-займ подразумевает под собой оформление в кратчайшие сроки с минимальными требованиями к заемщику. Разрешение на одобрение кредита происходит в течение часа - это явное преимущество данного вида. Однако недостатком данного вида кредитования является наличие высоких процентных ставок и небольшой срок погашения.

Данный вид кредитования позволят занять довольно крупную сумму денег на длительный период времени. Для получения понадобится предоставить определенный список документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность и серьезные намерения. Нередко для выдачи крупных сумм банку требуется обеспечение в виде недвижимости или подтверждение платежеспособности поручителя.

В данном случае государство выступает в качестве источника финансирования для развития деятельности малого и среднего бизнеса в России. Помощь от государства в открытии бизнеса выдается только под конкретные цели и для предприятия, которое на взгляд Фонда содействия является перспективным.

Некоторые банки по-прежнему готовы обеспечить индивидуальных предпринимателей наличными средствами.

Какие факторы влияют на одобрение кредита

В реалиях современного мира взять кредит на свое дело – уже давно привычный для банков и распространенный среди населения процесс. В данном случае важно учитывать, что условия предоставления такого кредита будут отличаться от кредитования физических лиц. Предпринимательство - это всегда риск, ведь у нового предприятия еще нет истории, статистики полученных доходов и расходов. Банки неохотно идут на риски, поэтому важно доказать, что ваше предприятие действительно перспективно и стоит ценных вложений.

Одобрение кредита на открытие бизнеса зависит от нескольких факторов:

1. Качественный бизнес-план.

Если вы задумали открыть свое дело, но не имеете на это достаточного количества денежных средств, составьте проект. Первое с чего стоит начать в любом бизнесе - это разработать бизнес-план будущего предприятия. Бизнесмен определяет основные краткосрочные и долгосрочные цели и направления для компании, производит количественный и качественный анализ, подсчитывает объемы производства, соотношение издержек и прибыли, а также анализирует рынок конкурентов. В бизнес-плане продумывается количественный состав сотрудников. Данный документ показывает актуальность инвестирования проекта.

2. Франшиза.

Открыть свое независимое предприятие «с нуля» гораздо сложнее, чем открыть компанию под эгидой уже известной компании. Банки гораздо охотнее дают кредиты на открытие франшизы, так как это уже стабильный бренд с финансовыми показателями.

Еще один важный фактор для индивидуального предпринимателя - наличие залогового имущества. В качестве залога для банка может выступать недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество. В случае провала предприятия, банк конфискует залог, гарантируя себе возврат денежных средств. Если же у будущего собственника совсем нет ценного имущества, понадобится собрать сумму для первого взноса. Для кредитования малого и среднего бизнеса первоначальный взнос довольно велик (около 30%).

Как оформить кредит на открытие малого бизнеса

Сегодня практически каждый банк предлагает кредит начинающему предпринимателю. Если у вас на руках есть готовый бизнес-план и финансовое обеспечение, смело отправляйтесь в банк для оформления кредита. Этот процесс происходит в несколько шагов:

1. Заполнение анкеты для получения кредита на открытие собственного ИП.
2. Выбор кредитной программы и условий.
3. Регистрационный учет ИП в налоговой службе.
4. Сбор и подача всех необходимых документов (с перечнем документов более подробно можно ознакомиться на сайте банка).
5. Заполнение заявки на получение кредита для бизнеса.
6. Оформление залоговой собственности или подача первого взноса.
7. Получение кредита и долгожданное открытие собственного дела.